Банк России вводит новые меры защиты от мошенничества с цифровыми рублями

5 ноября 2024 года Банк России опубликовал указание № 6928-У, определяющее новый порядок защиты граждан и организаций от переводов на счета злоумышленников. Согласно новым правилам, банки будут обязаны приостанавливать распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями на срок до двух дней, если такие операции будут вызывать подозрения на мошенничество. Эти меры вступят в силу с 23 февраля 2025 года.

Новый механизм противодействия мошенническим операциям с цифровыми рублями будет аналогичен уже действующим правилам для традиционных банковских переводов. В случае выявления подозрительной операции банк уведомит клиента о риске обмана и предоставит возможность подтвердить операцию не позднее следующего дня. Если клиент не успеет сделать это, средства останутся на его счете цифрового рубля (цифровом кошельке).

Летом 2024 года регулятор уже расширил признаки мошеннических операций, что позволило банкам более эффективно реагировать на угрозы. Теперь приостанавливаются переводы на счета, по которым ранее были зафиксированы мошеннические действия, даже если они не упоминались в заявлениях пострадавших или не внесены в базу данных Банка России. Кредитные организации могут использовать собственные базы данных для оценки рисков.

Кроме того, сомнения в законности перевода могут вызывать и другие факторы, такие как информация о возбужденном уголовном деле в отношении получателя средств. Также учитываются данные, поступившие от сторонних организаций, которые указывают на возможные мошеннические операции. Например, если перед переводом фиксируются необычные телефонные активности или резкий рост числа входящих сообщений с новых номеров, это также может стать основанием для приостановки операции.

Эти шаги направлены на повышение безопасности финансовых операций и защиту граждан от мошеннических действий в условиях растущей цифровизации экономики. Банк России продолжает работать над улучшением механизмов защиты клиентов и минимизацией рисков, связанных с использованием цифровых валют.